Prélèvements automatiques et ordres permanents en France

Prélèvements automatiques et ordres permanents en France

Il n’est pas difficile d’organiser le paiement des factures de services publics et autres factures régulières en France par prélèvement automatique ou ordre permanent.

En règle générale, les frais bancaires sont négligeables ou gratuits.

La domiciliation est appelée prélèvement automatique, tandis que l'ordre permanent est appelé virement permanent.

Un ordre permanent portera sur le même montant et la même date à chaque période, tandis que le montant à payer par le biais d’un prélèvement automatique peut varier à chaque période.

Virement

Un virement est un ordre que vous donnez à votre banque française de transférer une somme spécifique sur un autre compte bancaire.

Cet autre compte peut appartenir à un tiers ou à l’un de vos propres comptes.

Il est dit « ponctuel » ou « occasionnel » s’il s’agit d’un paiement unique, et « automatique », « permanent » ou « régulier » s’il est organisé de manière récurrente pour une période déterminée ou indéterminée.

La date du paiement peut être immédiate ou différée, c’est vous qui choisissez.

Il est crédité sur le compte du bénéficiaire dans un délai maximum d’un jour après réception de la commande, mais jusqu’à 4 jours ailleurs dans l’EEE.

Vous pouvez annuler un virement à tout moment par simple notification à votre banque, à l’exception de ceux à exécution immédiate.

Des versements peuvent également être effectués sur votre compte bancaire par ce moyen, comme le remboursement de frais médicaux par votre assureur complémentaire.

La plupart des banques vous permettent d’effectuer un virement en ligne, mais vous devrez peut-être attendre plusieurs jours pour permettre l’autorisation du bénéficiaire, qui devra vous fournir ses coordonnées bancaires.

Certains lecteurs peuvent également trouver utile de lire notre article sur les transferts d’argent instantanés en France.

Prélévement

La principale différence avec un virement est que la somme à prélever est décidée par le bénéficiaire, et non par le titulaire du compte.

Il n’y a donc pas d’indication du montant à prélever ; la somme peut varier d’un paiement à l’autre, comme c’est le cas pour une facture de téléphone ou d’électricité.

Il existe deux approches de l’utilisation des prélévements.

i. Titre interbancaire de paiement (TIP)

Si vous souhaitez effectuer un paiement unique par prélévement, votre créancier vous enverra un formulaire à remplir, appelé Titre Interbancaire de Paiement (TIP-SEPA).

Le TIP peut également être utilisé pour mettre en place un prélèvement automatique. Le formulaire lui-même indique si, en le signant, vous acceptez de mettre en place une domiciliation bancaire.

La première fois que vous utiliserez ce formulaire, vous devrez l’envoyer avec un formulaire contenant vos coordonnées bancaires, appelé relevé d’identité bancaire (RIB), et la somme sera alors versée par la banque. Plusieurs RIB se trouvent au dos de votre chéquier et vous pouvez également en demander à votre banque.

Les fois suivantes, lorsque vous recevez le TIP, il vous suffit de le signer et de le renvoyer par courrier à votre créancier. Cela permet donc d’éviter l’utilisation d’un chèque, mais ce n’est pas tout à fait moins cher ni plus facile.

ii. Prélèvement automatique

Vous pouvez également donner l’autorisation au créancier d’effectuer un prélèvement automatique sur votre compte pour chaque période.

Vous devriez normalement recevoir une facture de votre créancier avant que le prélèvement automatique ne soit effectué, ce qui vous laisse un peu de temps pour vous assurer que vous êtes satisfait.

Les entreprises et les services publics proposent souvent des formulaires de demande en ligne pour la mise en place d’un prélèvement automatique. Le formulaire est ensuite imprimé, signé et soumis à l’entreprise pour être transmis à votre banque.

Vous n’êtes pas obligé d’utiliser le prélèvement automatique comme mode de paiement ; il est illégal pour les entreprises d’insister sur un mode de paiement quelconque.

Selon les conditions de votre compte bancaire, l’établissement et le traitement d’un prélévement peuvent ou non entraîner des frais.

Votre chéquier contient plusieurs Relevés d’Identité Bancaire (RIB).

Le RIB contient le nom de votre banque et de votre agence locale, le code de la banque, le code de tri, le numéro de compte, le code RIB et le nom du titulaire du compte.

Le RIB est fréquemment demandé par les employeurs, les organismes de sécurité sociale, les fournisseurs d’électricité et de gaz.

Vous pouvez en demander d’autres à votre banque si nécessaire.

Annulation d’un prélèvement automatique

Il existe différentes procédures pour annuler ou contester un prélèvement automatique.

i. Contestation d’un prélèvement à venir – Si vous n’êtes pas satisfait du prélèvement proposé, vous devez faire une opposition au prélèvement.

La banque est tenue par la réglementation européenne de se conformer à vos instructions, car elle a un devoir de non-ingérence dans vos affaires.

Toutefois, en fonction des conditions de votre compte, la banque peut facturer des frais pour l’annulation du paiement.

ii. Contestation d’un prélèvement automatique – Si vous n’avez pas été informé à l’avance du prélèvement automatique, ou si celui-ci ne correspond pas à vos attentes raisonnables, vous pouvez, dans un délai de 8 semaines

Boris NAULLEAU

Boris NAULLEAU

Il est un ancien journaliste de presse nationale. Il est spécialisé dans les articles d’actualités locales. Boris NAULLEAU est un expert des questions relatives aux collectivités.
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