Types de prêts bancaires en France

Types de prêts bancaires en France

Les prêts généraux non garantis sont appelés « crédit de consommation ». Ils se présentent sous différentes formes, qu’ils soient à court terme, renouvelables ou permanents.

La forme de prêt la plus courante est le prêt personnel, qui peut être accordé pour une période allant de trois mois à cinq ans, et pour n’importe quel objectif.

À l’heure actuelle, les taux de ces prêts sont d’environ 2,0 % par an (2018), bien que si le prêt est inférieur à 1 500 €, il peut être considérablement plus élevé que ce taux.

Les prêts destinés à l’amélioration de l’habitat sont appelés crédit travaux, tandis que ceux destinés à l’achat d’une voiture sont appelés crédit auto.

Vous pouvez emprunter jusqu’à 100 % du prix d’achat de l’article ou utiliser le prêt pour répondre à des besoins de trésorerie permanents. Un montant constant par mois est remboursé sur une période fixe.

Un prêt offert par un fournisseur par l’intermédiaire d’une société de financement pour l’achat d’une voiture ou d’un autre article important s’appelle un prêt affecté.

Il est généralement plus cher que les prêts personnels et le prêteur peut prendre une charge, appelée gage, sur les biens achetés.

Certains grands détaillants et distributeurs automobiles proposent des prêts à 0 %, mais attention aux petits caractères pour les frais.

Les accords de crédit-bail sont connus sous le nom de location avec option d’achat (LOA). Les prêts sont souvent accordés par une société de financement liée à un fournisseur, plutôt que par une banque.

Dans le cadre de ce type de crédit, les biens vous sont effectivement loués et vous disposez d’un droit d’achat ultérieur. Un dépôt de 15 % du prix d’achat est normalement exigé.

Enfin, il existe également une série de facilités de crédit renouvelables, appelées crédit renouvelable/permanent, disponibles soit par le biais d’une carte de crédit, soit par l’intermédiaire d’un des plus grands magasins de détail. Il n’y a pas de garantie de taux fixe pour ce type de crédit, le taux est donc susceptible de varier. Attendez-vous à payer au moins 16 % par an.

Si vous avez plusieurs dettes et que vous souhaitez les regrouper en un seul prêt, vous pouvez le faire par le biais d’un processus appelé rachat de crédit.

Lorsque vous envisagez de refinancer ce type de prêt, vous devez être particulièrement attentif aux frais.

À condition que le prêt soit de nature personnelle, d’une durée supérieure à trois mois et d’un montant inférieur à 21 500 €, l’emprunteur bénéficie d’une législation forte en matière de crédit à la consommation.

Ainsi, l’emprunteur a droit à une offre écrite complète qui doit indiquer, entre autres, le taux d’intérêt réel qu’il paie (le TEG) et le coût total du prêt.

Une fois que vous avez signé le contrat, vous avez le droit de vous rétracter dans les sept jours si vous changez d’avis.

Vous avez également le droit de rembourser à tout moment sans pénalité.

Si, par la suite, vous avez des difficultés à effectuer les remboursements, les intérêts sur les paiements en retard sont plafonnés. Dans les cas graves, vous pouvez demander une aide ou une assistance par l’intermédiaire d’un organisme spécial chargé de la dette publique, basé dans chaque département.

Guy ERWAN

Guy ERWAN

Guy est un bénévole qui n’a pas d’expérience en matière de journalisme, mais il a une grande envie d’apprendre. Il nous apporte son dynamisme et son expérience dans le monde associatif. Guy est originaire de Nantes et aime partager son amour de cette belle région.
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